Der Ablauf einer Umfinanzierung

Bei einer Umfinanzierung wird versucht, die Gesamtkosten für eine Fremdfinanzierung möglichst gering zu halten. Meist wird dies durch die Aufnahme eines neuen Kredits durchgeführt. Das Kapital des neuen Kredits wird dazu verwendet, den alten, ursprünglichen Kredit vorzeitig tilgen und auflösen zu können. Bevor man sich für eine Umfinanzierung entscheidet, sollten allerdings einige Punkte genauer unter die Lupe genommen werden. Zu aller erst sollte man eine Auflistung aller bestehenden Schulden erstellen. Aufgeführt werden sollten in diesem Fall alle Gläubiger, die offene Restschuld, sowie die Höhe und Summe der monatlichen Ratenzahlungen. Hat man die Auflistung vollständig fertiggestellt, sollte man sich die einzelnen Kredite genauer ansehen. Wie hoch sind die Zinsen? Wie lange ist die Laufzeit und welche Spesen und Bearbeitungsgebühren werden außer den Zinsen noch für die Kredite verrechnet. Nachdem sämtliche Vertragskonditionen der offenen Kredite gesammelt und durchgearbeitet wurden, sollte man Angebote für die Umschuldung einholen.

Viele versuchen zeitsparend zu arbeiten und kontaktieren die Banken in schriftlicher Form. Diese Art der Angebotseinholen zeug aber meist von wenig Erfolg, denn durch persönliche Gespräche können Zinsen und andere Kosten meist bis um die Hälfte niedriger ausgehandelt und vereinbart werden. Umschuldungsangebote sollten zudem immer in schriftlicher Form niedergehalten werden, denn nur ein schriftliches Angebot kann später auch mit Sicherheit in einen Auftrag umgewandelt werden. Nachdem ausreichend Angebote eingeholt wurden, sollte man diese mit den Konditionen der bestehenden Kreditverträge vergleichen. Überteuerte Kredite sollten anschließend gekündigt werden. Hierbei sollte man allerdings auf die Kündigungsbedingungen achten. Diese findet man in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Kreditvertrags und beinhalten meist Angaben zur Kündigungsfrist und zur Vorfälligkeitsentschädigung.